JENNY LA UNICA

PRODUCTOS Y SERVICIOS FINANCIEROS Los créditos podrán ser otorgados para satisfacer necesidades empresariales, familiares, o personales del cliente, según el siguiente detalle: a)      Capital de Trabajob)      Activo Fijoc)      Libre Disponibilidadd)      Viviendae)      Boletas de Garantía (contingente) Si el crédito no será destinado para la actividad principal del cliente, sino para alguna actividad secundaria en la cual el cliente tenga menos de un año de experiencia, se procederá de la siguiente forma: En Microempresa:Si en la evaluación de riesgo se advierte que como efecto de la puesta en marcha de la nueva actividad, existe una alta probabilidad de que la actividad principal puede descapitalizarse  o reducir el volumen de sus operaciones, debe considerarse dichos posibles cambios en el Balance y Estado de Resultados. En Pequeña y Mediana Empresa:En todos los casos la actividad secundaria deberá reflejarse en el flujo de caja proyectado. LÍNEAS DE CRÉDITO EMPRESARIAL  DEFINICIÓN La Línea de Crédito permite obtener financiamiento de utilización rotativa  y esta dirigida a aquellos clientes que de forma recurrente solicitan desembolsos. REQUISITOS Demostrar que la actividad empresarial del cliente, justifica la provisión de recursos de manera recurrente,  pudiendo otorgarse a cualquiera de los segmentos empresariales atendidos por la Institución.            DESTINO Los desembolsos bajo una  Línea de Crédito podrán destinarse a financiar capital de trabajo, activo fijo, crédito de vivienda, libre disponibilidad, boletas de garantía o la combinación de ellas, por tanto toda Línea de Crédito debe ser aprobada con destino mixto.  Si una Línea hubiera sido otorgada para financiar exclusivamente capital de trabajo o activo fijo y el cliente solicitara utilizar dicha Línea en otros destinos  podrán atenderse los mismos siempre que cumpla con el plazo máximo establecido para dichos destinos. Los clientes podrán cancelar anticipadamente en cualquier momento uno o varios de los créditos otorgados bajo la Línea de Crédito, pagando los intereses devengados hasta el momento de la cancelación. TIPOS DE LÍNEA EMPRESARIAL Las líneas de crédito empresarial que ofrece la institución son las siguientes:a.         Línea de Crédito Microempresarialb.         Línea de Crédito PyME LÍNEA MICROEMPRESARIAL    DEFINICIÓN Está dirigido a clientes del segmento microempresarial, hayan obtenido o no financiamientos anteriores en la Institución.  MONTO  El monto de la Línea podrá oscilar entre $us. 200.- y $us. 30.000.-,  pudiendo el cliente obtener simultáneamente múltiples desembolsos, siempre y cuando su capacidad de pago lo permita. BOLETAS DE GARANTÍADEFINICIONES La Boleta de Garantía o Fianza Bancaria, es un documento que permite garantizar o afianzar una única transacción comercial hasta un valor determinado y por un plazo definido. PARTICIPANTES:En esta operación intervienen las siguientes personas naturales o jurídicas: Solicitante o Afianzado.- Es el que necesita del respaldo o la garantía de la Institución para llevar a efecto su operación comercial. Beneficiario o Tenedor.- Es el depositario de la Boleta de Garantía. Fiador o Emisor.- Es la Institución Financiera que emite la Boleta de Garantía, con la cual respalda la operación comercial del solicitante de acuerdo a los términos del compromiso contraído. REQUISITOS Las Boletas de Garantía son operaciones de crédito contingente, los requisitos para obtenerlas  son los mismos que para créditos directos según lo descrito en el punto “I.2 Requisitos” de este Instructivo.  El solicitante deberá presentar al menos la siguiente documentación: -           Formulario de Solicitud de Boleta de Garantía-           Carta de solicitud de Boleta de Garantía, enviada por el solicitante.-           Fotocopia de cédula de identidad o documentos que acrediten la personería jurídica del solicitante-           Declaración jurada de bienes e ingresos, tanto del Solicitante como de los Garantes (en caso de existir) y documentación de sustento -           Fotocopia del Número de Identificación Tributaria (NIT), si corresponde.-           Copia de estados financieros de las tres últimas gestiones, auditados si corresponde.-           Documentación legal de la empresa (testimonio de constitución, poderes para representantes legales debidamente inscritos en FUNDEMPRESA, etc.), si corresponde. MONTO  Los montos mínimos y máximos se encuentran estipulados en el punto “V. Disposiciones Generales”. DESTINOPor el uso  y objeto que pueda tener, los destinos son:          Seriedad de propuesta         Cumplimiento de Contrato         Buena ejecución de obra         Correcta inversión del anticipo•           Derechos arancelarios e impositivos         Consecuencias judiciales o administrativas         Caución de cargos         Otros destinos, siempre y cuando no impliquen “Cumplimiento de Pago” o figuras similares de afianzamiento. II. CRÉDITO CON GARANTÍA DE TÍTULOS VALOREl crédito con garantía de Títulos Valor Negociables en la Bolsa de Valores (Títulos Valor) tiene como objetivo proporcionar liquidez a personas o instituciones que no puedan o no quieran cancelar anticipadamente sus depósitos o negociar sus Títulos en el mercado secundario. Considerar que un Certificado de DPF es un Título Valor Negociable en la Bolsa. SUJETOS DE CRÉDITO Serán sujetos de crédito las personas naturales, mayores de edad que presenten su cédula de identidad vigente  y las personas jurídicas que presenten los documentos que acrediten su personería, los respectivos poderes de administración y cualquier otra documentación que requiera el Departamento Legal para respaldar la validez de los actos ejecutados por la entidad y sus representantes. No podrán ser sujetos de crédito los mencionados en el inciso c) y d) del punto I.2 “Requisitos”, del presente Instructivo. DESTINO DEL FINANCIAMIENTO Los créditos podrán ser destinados a capital de trabajo, activo fijo, vivienda o libre disponibilidad y podrán ser otorgados de forma directa, contingente o la combinación de éstas. MONTOS Para el otorgamiento de créditos con garantía de un Título valor, sea emitido por Banco Los Andes ProCredit S.A. o por otra entidad, considerar que el monto del depósito, deberá cubrir en todo momento la deuda total garantizada, capital e intereses, de acuerdo al plan de pagos proyectado. Los montos mínimos y máximos se encuentran estipulados en el punto “V. Disposiciones Generales”. El monto para créditos con plazo de hasta 720 días con garantía de Títulos Valor, no podrá exceder del 90 % del valor del capital por el cual se constituyó el título, salvo los casos en los que se trate de un certificado de DPF emitido por Banco Los Andes ProCredit S.A. y el destino sea la emisión de Boletas de Garantía, en los que se podrá otorgar hasta el 100% del valor del capital constituido. El Comité de Gerencia podrá aprobar tratamientos excepcionales en casos justificados. Para créditos con plazos mayores a 720 días, se mantendrá el principio de que el valor del capital por el cual se constituyó el Título Valor debe cubrir en todo momento la deuda total garantizada.  Si el cliente declara ser casado o sus documentos de identidad así lo demuestran, el contrato de préstamo  y el endoso debe necesariamente llevar la firma del cónyuge.    La ausencia del cónyuge (no titular), dará  lugar a la aceptación de la garantía sólo en el 50% de su valor.  Por ejemplo, si el DPF es de $us 100.000, el valor máximo del crédito será de $us. 90.000 siempre y cuando el cliente sea soltero o siendo casado el contrato sea firmado también por su cónyuge.  Si el cónyuge no está disponible o por razones estrictamente personales el cliente no está de acuerdo con su  participación, el DPF podrá garantizar solamente un crédito de $us 45.000.-CRÉDITO PARA ASALARIADOSOtorgado a personas naturales cuyo ingreso principal proviene de un sueldo mensual, producto de la relación laboral con una empresa o Institución.  Ingreso  Total Mensual de la Unidad Familiar. Se calcula sumando los ingresos del solicitante y su cónyuge, demostrables mínimamente a través de las papeletas de pago, descontándose los Aportes y Deducciones establecidos por Ley y otros descuentos que se le efectúen. Si el (la) cónyuge y/o el garante tuvieran una actividad empresarial independiente, su evaluación deberá realizarse a través de la tecnología crediticia utilizada para Crédito Empresarial. En el caso del  cónyuge se adicionará al Ingreso Total Mensual el saldo disponible de la actividad empresarial. En el caso del garante personal se verificará que el saldo disponible de la unidad socioeconómica por lo menos cubra la cuota del solicitante. Ingreso DisponiblePara su cálculo deberán descontarse del Ingreso Total Mensual, los egresos familiares, cuotas a otras entidades financieras y otros gastos, utilizando la metodología de análisis de gastos familiares de crédito empresarial. El solicitante puede destinar como máximo al pago de la cuota, el 70% del Ingreso Disponible de la Unidad Familiar. Ver ejemplo de aplicación en el punto “IV.5 Montos” SUJETOS DE CRÉDITO Serán sujetos de crédito las personas naturales asalariadas, mayores de edad que presenten un documento de identidad vigente, que sean empleadas permanentes de una empresa o Institución (privada, organismos internacionales o delegaciones diplomáticas), así como empleados del Magisterio, entidades descentralizadas o entidades públicas, siempre que no estén comprendidos en las prohibiciones de los literales c) y d) del punto “I.2 Requisitos” de “Crédito Empresarial” de este Instructivo.  Son también sujetos de créditos:-           Las personas que prestan servicios domésticos, y-           Rentistas (jubilados).  

Servicios Financieros FIELíneas EspecialesApoyo a Cadenas ProductivasANED se ha ido especializando en el apoyo a los trabajadores rurales, principalmente en el desarrollo de sus actividades agropecuarias, producto de ello ha podido intervenir en las diferentes fases de lo que hoy se denominan cadenas productivas, en algunos casos desde la producción de materias primas, su transformación y su comercialización, en otros solamente en algunas etapas del proceso productivo..Es importante, anotar también, que de manera paralela se ha intervenido en otras actividades económicas generadoras de ingresos y en el diseño y aplicación de diferentes productos financieros, producto de estas acciones se puede señalar que la institución cuenta con una amplia experiencia en el fortalecimiento y desarrollo de cadenas productivas.Participación en Programas de Desarrollo RuralLa experiencia ha demostrado que el logro de cambios significativos en la condición de vida de las familias, a partir de mejoras en sus sistemas de producción y/o nivel de ingresos, solo es posible a partir de la realización de un trabajo coordinado y articulado entre los diferentes actores del desarrollo económico local, lo que incluye a los productores, organizaciones de apoyo, el Estado y a la cooperación internacional.En este sentido ANED ha establecido alianzas con diferentes organismos o instituciones con el fin de promover el desarrollo económico y social en las diferentes regiones donde interactúa. A continuación se detallan de manera general las principales organizaciones de desarrollo con las que se ha coordinado procesos orientados al Desarrollo Rural.Nuestros Servicios

Servicio Crediticio

Servicios EspecialesLeasingEn el marco del Convenio de Financiamiento y Cooperación Técnica denominado "Proyecto de Expansión de Arrendamiento Financiero (Microleasing) Productivo Rural" financiado por el BID, se ejecutaron acciones tendientes a la consolidación de esta tecnología financiera.MicrowarrantEl Proyecto, se inició en Santa Cruz, Sucursal Yapacaní, bajo auspicio de PROFIN, entidad de apoyo al desarrollo e innovación de tecnologías financieras orientadas a las micro finanzas.Servicios No CrediticiosAlianza Estratégica FFP FIE S.A. - ANEDCon el auspicio de PROFIN/COSUDE, se suscribió un contrato de corresponsalía entre el FFP FIE y ANED, iniciándose las operaciones en las Oficinas de Chulumani, Coroico y Caranavi, ampliándose posteriormente a Palos Blancos.Giros FOLADEREMESAS INSTANTANEAS es una iniciativa de un grupo de instituciones que han constituido la Red Solidaria de Remesas Familiares, que opera en Latinoamérica y los Estados Unidos. Tiene el respaldo del Fondo Latinoamericano de Desarrollo (FOLADE), constituido por una red de 35 ONG´s micro financieras y la Cooperación Suiza para el Desarrollo (COSUDE).Nuevos Productos FinancierosEn la búsqueda de mitigar los diferentes riesgos inherentes al servicio financiero y principalmente al tema de garantías, sobre la base de estudios puntuales a ser practicados de manera local y en coordinación con la Fundación Amigos de la Naturaleza (FAN), incorporaremos la alternativa de trabajar con MicroWarrant.Los estudios contemplarán el análisis y el establecimiento de una correcta lectura de los diferentes procesos de producción, transformación, comercialización y niveles de encadenamiento que se desarrollan en los diferentes eslabones y segmentos de los productos priorizados por el PNBS.En la perspectiva de incluir incentivos para nuestros clientes y así fomentar el desarrollo y fortalecimiento de la cultura crediticia, la administración de los recursos de BIOCOMERCIO contemplará incentivos al cumplimiento, dicho incentivo será aplicado sobre la base del historial crediticio que presente cada beneficiario del programa.Agricultura por contratoLas operaciones de Agricultura por Contrato, consiste en un acuerdo entre productores agrícolas y empresas comercializadoras para la producción y abastecimiento de productos agrícolas de entrega futura. Este acuerdo se concreta a través un contrato legal de compra y venta que resalta la voluntad de colaboración, tanto de las empresas como de los productores.Carta de crédito para exportadoresEl Proyecto Cartas de Crédito Para Microempresas Exportadoras, se plantea en el ámbito de las microfinanzas y la economía agrícola, busca encontrar respuestas alternativas al problema de garantías que atraviesan las microempresas rurales a tiempo de exportar sus productos, no obstante tener en muchos casos contratos de compra firmados.  FFP - ECOFUTURO S.A.

• Crédito individual

Se puede obtener un crédito para capital de trabajo o de inversión desde: $us 300 hasta $us 50.000Le ofrece tasas de interés del mercado y un plazo hasta 72 meses.El cliente elige la forma de pago de sus cuotas que pueden ser: ü       Fijaü       VariableRequisitosPresentar como garantías una de las siguientes alternativas:Garantía PrendaríaGarantía hipotecariaGarantía personalCustodia de documentoDepósitos a plazo fijoEn este crédito se saca fotos para su evaluación.

• Crédito familiar

Una opción para tener un crédito en familia eco futuro cuenta con dos planes de acuerdo a sus necesidades:Plan Nº 1Monto desde $us 55 hasta $us 1.000 o su equivalente en Bs.Plazo: 12 mesesPlan Nº 2Monto desde $us 55 hasta $us 2.000 o su equivalente en Bs.Plazo: 24 mesesRequisitosDeben presentar su certificado de matrimonio y deben tener diferentes actividadesQue el solicitante tenga un negocioQue el conyugue o el hijo/a demuestren ingresosQue ambos cuenten con un bien común (bien inmueble, vehiculo, muebles, maquinaria o equipo)En caso de un bien inmueble o vehiculo, estos no serán hipotecados.

• Crédito solidario

Es una opción que beneficia a los microempresarios (de 3 a 4 personas como máximo) que tengan una actividad propia.Con este crédito pueden adquirir un préstamo desde $us 60 o su equivalente en bolivianos como mínimo por persona y $us 2.500 como máximo por persona.El plazo es hasta 24 meses.

• Crédito micro rápido

Este crédito es para personas una pequeña inversión o capital de trabajo, su característica es de 24 hrs.No se cobra comisiones por desembolsosCliente preferencialSi obtiene un crédito micro rápido y mantiene un buen comportamiento de pago podrá obtener su segundo crédito micro rápido por montos hasta Bs. 8.000 o $us 1.000 con la misma garantía.El crédito micro rápido es para financiar:

• Capital de inversiones (compra de maquinaria, equipo de trabajo)
• Capital de operaciones (materia prima e insumos)

Desde Bs. 400 hasta Bs. 5.000Desde $us. 50 hasta $us. 600Requisitos

• Formulario de solicitud de crédito
• CI. Vigente del solicitante y conyugue
• Ultimo pago de luz o agua del domicilio
• Contar con un negocio propio

Garantías

• Prendarías, con una relación 1,5 a 1
• Mercadería, con una relación 1,5 a 1
• Puesto de venta propio

Plazo

• Hasta 12 meses

• Crédito Quirografario

Este crédito es a sola firma, desde Bs. 400 hasta Bs.4000 o $us 500.El requisito es tener casa propia 

• Micro línea de crédito

Con un trámite muy sencillo, puede obtener capital de operaciones, o capital de inversión y solicitar desembolsos cada vez que necesite más dinero.Desde $us 1.000 hasta $us 6.000Plazo: 3 añosGarantía    Personal    PRE-hipotecaria    HipotecariaDesembolso en 2 horasPlazo: 3 años (ampliables)Firme un solo contratoNo paga gastos de registro de hipoteca en DD. RR.

• Línea de crédito

Un producto diseñado para el pequeño y mediano empresario que necesita tener dinero para que su negocio no se detenga y siga creciendo.En Ecofuturo se obtiene una línea de crédito con tan solo hacer un trámite de garantía hipotecaria.Forma de pagoLas operaciones bajo línea de crédito pueden ser:

• Fija

• Variable

• Personalizada

La línea de crédito es para financiar:

• Capital de inversiones (compra de maquinaria, equipo de trabajo)
• Capital de operaciones (materia prima e insumos)
• Combinación de ambas

El monto mínimo es de $us 6.000 y no se paga ninguna comisión ni formularios.Plazo: Hasta 72 meses. ECOFUTURO puede otorgar creditos maximo hasta el 3% de su patrimonio. Una ventaja para el cliente: si paga a tiempo sus cuotas es decir no tiene que tener atrasos en el pago de sus obligaciones, las ultimas 3 cuotas de su crédito no paga interés. Operaciones activas 

• Caja de Ahorro Economista

Es una cuenta nacional de servicios múltiples en la cual el cliente puede disponer de su dinero libremente y tiene liquidez en el momento que lo necesite.La CAJA ECOnomista es una cuenta de ahorros operativa, esto quiere decir que realiza muchas mas actividades que una cuenta de ahorros común, sin que le cueste mas a su titular.La CAJA ECOnomista esta hecha a medida de todos aquellos clientes que necesitan un apoyo practico en la administración de sus talleres de sus fábricas de sus negocios.Ventajas

• Mejor atención, mas rápida

 Con la CAJA ECOnomista usted gana privilegios en la atención de los cajeros y personal de plataforma en cada oficina.

• Los mejores intereses

Gana los intereses más atractivos del mercado por sus depósitos

• Por teléfono

Todos sus abonos pueden realizarse a sola instrucción telefónica.En un solo día podrá realizar todas estas operaciones:

• Pago de servicios públicos; luz, agua, teléfono.
• Depósitos a otras cuentas
• Giros nacionales o internacionales

• Caja de Ahorro ECOaguinaldo

Para las fiestas de fin de año, gane su propio aguinaldo.El cliente fija la cuota mínima a depositar mensualmente por 9 meses hasta 11 meses.Luego de cumplir con el plazo el cliente recibe el total de sus ahorros, los intereses ganados y un premio en efectivo.Esta caja de ahorro se la debe aperturar de Enero a Marzo y se lo debe cobrar en Diciembre.

• Caja de Ahorro ECOpasanaku

Cuando el cliente lo desee, para el día de la madre, día del padre, carnaval, aniversarios, cumpleaños, vacaciones.El cliente fija la cuota mínima a depositar mensualmente durante 9 máximos 10 meses.Luego de cumplir con el plazo el cliente recibe el total de sus ahorros, los intereses ganados y un premio en efectivo.Esta caja de ahorro el cliente elige desde que mes empezar a depositar.

• Depósitos a plazo fijo

Los depósitos a plazo fijo en bolivianos están exentos de ITF.Los depósitos a plazo fijo en dólares a un plazo mayor a 360 días, están exentos de ITF.

• Puede utilizar su DPF como garantía para obtener créditos hasta un 90% de su DPF.
• Puede abrir su DPF en Dólares o Bolivianos
• El monto mínimo para su apertura es $us 100 o Bs. 500

La situación económica y social de Bolivia

Bolivia late en el centro de América Latina con sus 8.274.295 habitantes en 1.098.581 kilómetros cuadrados de acuerdo al censo 2001. Desde 1982 lo hace al ritmo de vientos democráticos bajo los cuales se llevaron adelante reformas estructurales, como la de 1985, con las que los gobernantes intentaron subirla al tren de la globalización y garantizar una estabilidad económica, para poder parar la hiperinflación registrada, las reformas alcanzaron un promedio de crecimiento moderado del 4,3 por ciento del Producto Interno Bruto desde 1990. Sin embargo, los indicadores económicos comenzaron a bajar en 1998. Dos años después ya nadie ocultaba que había estallado la crisis en el país. No era sólo un fenómeno nacional, sino internacional.

Para el PNUD, si bien Bolivia fue uno de los países latinoamericanos más consecuentes para llevar adelante tales reformas, tanto los indicadores sociales como económicos indican que esto ya no es sostenible.

Ha llegado la hora de innovar y redefinir las formas de inserción en la economía internacional. 

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